提前还房贷要排队到4月 ！“没想到还钱比借钱难”******
【民生调查局】
编者按： 这里是民生调查局 ，见人所未见，调查民生之变。关注你想关注 的 、你没关注 的，调查你想看的 、未看到 的 。中新网2月3日电(中新财经记者 左宇坤)借钱 的人准备好了钱想还款，却还得排队等消息，怎么回事 ？
伴随着多地频繁调整首套房贷款利率 ，房贷进入低利率区间，不少贷款买房人开始考虑提前还款 。“提前还房贷”为何能屡掀高潮 ？又 是否真 的合适 ？
排队到4月 ，提前还房贷热度高
“我在去年年底预约了提前还贷，当时最快只能选一个月之后 的 。现在一个月过去了审批还没通过，我打电话问银行，说是去年10月 的申请还没处理完呢 ，我估计要排到4月 。”
“我在2022年10月提前还过一次房贷 ，当时一年有三次申请机会 ，只要月初在手机上操作一下就好了 。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”
“我在2022年3月申请过一次提前还贷 ，当时申请后 的第二天就扣款了。感觉从下半年开始越来越难申请 ，现在都说要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有不少利息了 。”
正如上述几位买房人向中新财经记者介绍 的一样 ，最近不少想要提前还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到 ，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。
资料图 ：银行点钞员在工作。艾庆龙 摄事实上 ，2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事 ，从2022年起热度便逐渐走高。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说，这两年“房住不炒” 的属性愈发明显，房子增值慢了 、少了，提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法 。
据其介绍 ，特别是在2022年之前的高利率时期申请了房贷，现在手头不紧张 ，短期内或可见 的中长期没有大额资金需求 的客户 ，基本都在操作提前还贷。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来 ，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中 ，首套利率低于4.1%的城市共30个 ，部分城市房贷利率已迈入“3时代” 。
“一方面由于此前贷款 的利息较高 ，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则 是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷，利弊几何？
提前还贷热度不减 ，但这一行为 是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付，所以只贷了40多万元 。不过当时还在放贷难 的时候 ，银行有额度就赶紧申请了，利率加点80个基点达到5.45%，属于比较高 的。”
正是因为支付了比较高 的首付 ，小夏目前手里并没有多余的资金可以提前还贷 。“最近都说提前还贷很实惠 ，我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力的感觉，所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说是大多数买房人的终极梦想 ，但正如小夏所顾虑 的，业内人士同样提醒，面对扎堆提前还贷的热潮，还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款 ，最直接的方式是看投资收益 是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资 ；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出 ，不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。
资料图 ：购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说 ，大量 的提前还贷则会造成不小的业务压力。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛 。
“但银行也应该理解客户的金融需求 ，主动改善服务 ，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润 ，长期的信用更有价值 。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决 ？
但相对于买房人和银行 的“纠葛”，不少分析指出 ，“提前还贷潮”最终的矛盾还 是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率 ，且居民预期房价下跌，提前还贷 的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为 ，当前存量房贷的压力仍然较大 ，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力 ，还能释放内需和消费。
董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视 。建议相关部门加快出台相关举措 ，引导银行适度降低存量房贷利率 ，进一步降低住房消费者 的负担 ，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然 ，稳定居民信心和预期、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为 ，可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降 ，继续降低新增和存量住房贷款利率 。(完)
邵丽推出长篇小说《金枝（全本）》******
《金枝（全本）》书封 人民文学出版社供图 中新网北京1月10日电 (记者应妮)作家邵丽 的最新长篇小说《金枝(全本)》日前由人民文学出版社推出 。这部作品被评论家们誉为“中原大地上的女性史诗” 。 邵丽以恢宏笔触架构了一个庞大的家族故事 ，囊括了周氏一家五代人在近百年间经历的沧桑巨变。在与宏阔历史对话的同时，她也不忘把视角转向她熟悉的个体家庭，转向那些纠缠不清 的父子、母女 、婆媳 、夫妻等种种关系，并以她独有 的触角 ，伸向人物命运 的深处，拷问、审视家族延续 的意义、婚姻爱情对女性 的塑造和改变 。家族故事、革命故事、婚姻故事 ，伦理 、爱情 、血缘亲情？?这些复杂因素缠绕在女性捍卫家庭 、冲破命运、自我更新的成长历程中，终以不可遏制 的力量使中原千年故土新生。 人民文学出版社总编辑李红强指出，邵丽是一位勤奋 的作家，也 是一个有野心的作家 ，在她心中有一个不断需要抵达 的文学理想。也基于此，邵丽对待写作这件事极其认真。《金枝(全本)》在出版前被反复打磨，几经彻底修改 ， 是一部充满作者诚意 的作品 。从《金枝》到《金枝(全本)》，邵丽实现了一次完美蜕变 。她打开叙述维度，在现实中曾无法原谅 的亲人身上寻找到写作突破 ，转换不同 的叙述视角全面再现家族史诗。尤其是对家族几代女性内心 的探索，非常具有开拓性，堪称“中原大地上 的女性史诗”。 在中国作协副主席 、评论家李敬泽看来 ，邵丽 是一位具有强大文化自信和性别自信的作家。她 的写作直面了当代史 的叙述难题 ，在时代变迁中重建了当代的家族叙事 。邵丽面对的生活世界不是《白鹿原》 的传统家族世界 ，而是在这个时代重新把家族和血缘 的联系以及由此而来的情感和社会联系作为一种想象对象 。所以从这个角度来说，该书 的主要价值不仅仅在“史诗”层面，更 是从人类学意义上让读者看到这个时代的人们 是如何重新面对这些生命中 的基本联系，如何在生命 的基本联系中重新发现和确立自己生命 的意义 。无论在生活中，在历史的发展中 、时代的变化中，还 是在文学的书写中，这都 是非常敏锐也非常值得我们进一步探讨的向度。 中国作协创研部主任何向阳表示 ，《金枝(全本)》 是中国作家协会“新时代文学攀登计划” 的入选作品 ，这部作品写 的是中原女性 ，但它并不局限于“中原大地上 的女性史诗”这样 的概括 ，它还写了家族、乡土 ，写了家庭结构、血缘关系等等 ，涉及面非常广博，这样一部作品确实让我看到《金枝(全本)》 是一部心血之作 ；甚至有些部分看了之后非常心痛 ，可谓杜鹃泣血之作。邵丽能够写到血缘关系中深层次的既亲又爱、相爱相杀，这些非常复杂 、非常丰富、非常疼痛 的部分，确实我们都有各个层面 的亲身经历 。当然不同家庭的幸福和不幸都不一样 ，但她确实写出了一种普遍性。尤其 是在下半部 ，她完成了“女娲补天” 的故事 ，这个“天”就是人与人 、亲人与亲人 、血缘与血缘之间原有 的一种撕裂、抵触、冲突 、焦灼、紧张等等，基本上是一种分裂的状态 ，但是最终达到一种和解与升华 ，让大地重新恢复了生机 。 “邵丽老师非常让人敬佩 的地方 是她特别锐利地把我们难以直视 的人和人之间的关系都非常尖锐地呈现出来 ，尤其是女人和女人之间 、女儿和女儿之间 、前妻和现妻之间这样复杂 的关系 。”评论家、北京师范大学文学院教授张莉说，很难讲哪位 是完美女性 ，书中并没有一个完美女性，但各种女性形象都在这里 。如灯光底下 的女性朱珠和暗影里面的穗子，作者把她们放在一起，在一个家族内部完成历史意义上 的对话 ，这应该 是这部作品被誉为“中原大地上 的女性史诗” 的原因 。(完) 彩神彩票地图 |
