“提前还贷”热度上涨 银行工作人员 ：大多需等半年以上******
“提前还贷”热度上涨
银行工作人员：大多需等待半年以上
年后 ，“提前还贷”的热度再次上涨，频频有相关话题登上微博热搜榜。
红星资本局注意到 ，去年讨论提前还贷时 ，大众关注的焦点 是“应不应该提前还贷”；但现在 ，更多人关注 的焦点变为了“提前还贷难” ，线上渠道被关闭 ，需要预约、排队。
有建设银行(601939.SH)某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市，建设银行 的线上预约额度已满，需要线下预约 、排队等待 ，大部分贷款行 的等待时间都在半年以上。
提前还贷变困难？ 有网友分享投诉经验
小陌(化名)与丈夫在北京市买房时就决定未来会提前还贷 ，用每年 的余钱归还银行贷款以便减轻生活压力，他们夫妻俩与银行签订 的贷款合同约定“提前还贷无需缴纳违约金”。
“刚开始(攒到)20万-30万元才还(一次) ，后来(攒)10万元就还 ，现在(攒)5万元我就想还了 。”小陌告诉红星资本局 ，总贷款约200万元左右 ，现在已还80万元贷款 ，月供下降了近一半 。
以小陌现在的商贷利率(LPR+30bp)计算 ，她提前归还80万元，如选择月供不变、年限缩短 ，总利息减少129万元；选择月供减少、年限不变则总利息减少67万元。
红星资本局了解到，对于银行来说，用户提前还房贷并不划算 ，该现象被称为“存贷双降”。
小陌对红星资本局回忆称，随着越来越多的人在社交平台上分享提前还贷的经验后，她发现提前还贷变难了。她上一次提前还贷 是在2022年6月 ，在银行APP上申请就可以还贷 ，“谁知道现在约不上 。”
红星资本局注意到 ，小陌遭遇 的情况不是孤例 ，有不同地方、不同贷款行 的网友分享过遇到 的相似情况，线上提前还贷渠道被关闭 ，去线下申请提前还贷需要预约、排队等待 。
在此背景下，有网友在社交平台上分享了成功提前还贷无需多加等待 的经验——拨打银行保险消费者投诉维权热线(12378)进行投诉。
2月3日，有发过提前还贷经验贴 的网友向红星资本局确认 ，在拨通该电话并按照相关步骤操作后 ，她现在已经顺利提前还贷 。
银行员工：
预约排队要等半年以上
建设银行某分行 的工作人员向红星资本局透露称 ，在成都市 ，建设银行的线上预约额度已满 ，需要线下预约 ，“现在预约还款 的人太多了，额度都很紧张 。”
当红星资本局问及线下预约后大概需要等待多长时间 ，该工作人员称 ，每个贷款行都有区别 ，但大部分的等待时间都在半年以上 ，“我有同事要还，内部员工也是要排队。”
中国银行首席经济学家曹远征曾告诉红星资本局 ，提前还贷的现象并不是一个大众普遍行为 。原本房贷就 是因为个人手上没有那么多钱 ，所以向银行借贷逐月还款，减轻资金压力 。如果这样的行为过多 ，会对金融跨期安排带来很多问题。
那么，从个人 的角度来看 ，提前还房贷 是否划算 ？
兴业银行首席经济学家鲁政委此前向红星资本局表示，如果有一笔闲置资金， 是否提前还房贷，还要看你能不能拿这笔资金赚到比房贷利息更多 的钱 ，如果不能 ，提前还贷也是可以 的。
成都商报-红星新闻记者 杨佩雯
刑满释放人员成“励志网红” 到底励了谁 的志 ？******
挤入流量新赛道 刑满释放人员成“励志网红” 到底励了谁 的志？
主播王某(化名)把自己的《释放证明书》贴在朋友圈封面上 ，上面写着他 的户籍所在地 、犯罪事由和服刑时间 。不知从何时起，打开抖音 、快手搜索“刑满释放” ，便会看到许多自述刑满释放的博主 ，用短视频或者直播进行分享和创作。
一个新流量赛道悄然出现，运营个人账号的刑满释放人员们共同踩出一条“浪子回头励志网红” 的新赛道。
然而 ，这样的“励志网红”也问题不断 。近日 ，小红书平台账号“天郎哥哥”晒出自己 的《释放证明书》并写道“我不会接受别人对我的施舍……重获新生……希望大家关注我” ，得到很多网友支持 。但很快 ，有网友发现并曝光其所犯罪行为强迫卖淫罪。该账号也很快搜索不到 。
刑满释放人员当主播
有何乱象
有人过往罪行被曝光账号被关闭
上述小红书“天郎哥哥”被曝光其所犯罪行为强迫卖淫罪后 ，网友纷纷表表示其“不配重新开始”并获得支持和关注 ，认为“这样 的人如果可以做励志网红 ，真是荒诞至极、令人愤怒”。
与此同时，在微博拥有账号的“寻亲男孩今晚有没有哭” 的主播 ，自述悲惨寻亲经历 ，称命运坎坷曾误入歧途 ，进入“社会大学”(即监狱)，收获不少同情 。在抖音上吸引了12余万粉丝后 ，“寻亲男孩今晚有没有哭”开始直播带货，用偏贵的定价向女性粉丝卖卫生巾，却被发现、曝光其所犯罪行是强奸罪——他曾持刀强奸不到15岁 的女性受害人。消息曝光后，群情激愤 ，众怒难消，网友纷纷表示“愤怒至极”“不可容忍”。
截至发稿时 ，记者在两个平台上均已搜索不到上述账号 。但如果在多个短视频平台搜索“刑满释放” ，会有大量刑满释放人员经营账号跃入眼帘 。
有人称没有收入要“养家糊口”
主播成某(化名)的直播往往开始得早，将近凌晨2点才会结束 。成某告诉记者，这 是一份有付出就有回报 的工作，而他现在能找到 的其他工作“收入和回报都不成正比”。
事实上，自从有粉丝在直播间告诉王某，某抖音账号主播 的刑满释放人员身份 是假的，浪子回头是其假人设之后 ，王某就把自己 的《释放证明书》贴了出来 。
主播王某曾因侵犯公民个人信息罪获刑，他告诉记者，他做视频账号 ，因为不吐不快。“一 是为了发泄自己心里 的压抑 ，二是希望别人看到我的事情之后能够遵纪守法，这是我的初衷，监狱里面的生活真是太难了。“
被问及在账号中直播带货 是否抱有赚钱 的目 的，王某 是这样回答的：“我现在没有收入 ，粉丝告诉我可以挂小黄车 ，别人可以买东西 ，我肯定不排斥赚钱的机会，就挂了。但也没有为此去讲解商品，我连那些商品都没有。”
成某告诉记者 ，经营账号全为“养家糊口” ，其直播打赏和带货收入有限且不稳定 ，但“好的时候要比我们这个县城 的平均收入高”。
出狱后缺乏一技之长 ，工作难找
王某告诉记者 ，出狱后 ，像开网约车、送快递、送外卖这样 的好工作 ，他都找不到 。
同为“刑满释放”主播的成某则对记者表示 ，刑满释放人员大多学历较低且缺少一技之长 ，在网约车司机等职业将其拒之门外时，最理想 的去处 是不需要提供无犯罪记录证明 的小企业。
“刑满释放”主播王某和成某都表示自己没有签约公司。成某告诉记者，他曾经短暂加入过“工会”——一个帮忙进行策划和推流的组织 ，需要分成30%左右。“但是我这个类型太冷门了，很多内容他们都不知道 ，帮不上忙 ，没多久我就退了 。”
成某表示，经历了近10年的服刑，他并非利用刑满释放这一身份，而 是因为这 是他唯一 的创作源泉 、了解的内容。在作为刑满释放人员分享之外，成某也曾尝试运营过亲情有关 的内容，但反馈平平 。2023年1月12日，成某在自己的账号上发布新视频，表示尽管运营视频账号带来了一定 的收入 ，成某还是希望年后去找一份别 的工作，如果工作不顺 ，接下来就要专心做账号。
是谁在关注他们 ？
记者观看直播 、参与粉丝群聊发现，在刑满释放博主 的直播间 ，有大量服刑人员家属问问题、和主播互动并打赏，他们有许多无法从其他渠道解决 的困惑，比如该给服刑人员打多少钱，送什么样 的衣服是他们需要的 。
主播成某在赌场做“小弟”而后因经济犯罪入狱9年有余。一个关注者问成某：“(在服刑 的亲友)总说让我不要去，麻烦，我该不该去？”成某回答说 ：“能去就去，那么说是怕你折腾、怕你花钱、怕你费事，心里肯定是希望你去看他的。”
争论
抛开公平与否，只说社会影响，刑满释放人员很可能会因为无法生活而变成一个更严重 的罪犯、走上极端，社会应该对这种犯过罪 的人有一定 的包容性 。
互联网营销师现在正在全面培训并颁发相关资格 ，以后需要培训和持证上岗。如果不允许有犯罪记录者进入这一行业，对用户价值观 的传递和保护将起到一个重要作用。如果有MCN公司以此为流量口 ，用“刑满释放”做流量去带货，价值观是不对 的 。
刑满释放人员可当“励志网红”吗 ？
刑满释放人员可当“励志网红”吗？对此 ，不同专家说法并不统一。
北京市大禹律师事务所陈嘉伟律师对此表示，抛开公平与否，只说社会影响，刑满释放人员很可能会因为无法生活而变成一个更严重的罪犯 、走上极端，社会应该对这种犯过罪的人有一定的包容性 。
中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍则告诉记者 ，主播是一个出现在公共领域中的社会形象 ，其代表 的不仅 是一个职业，往往更是需要粉丝和打造人设来进行对外表演的特殊职业。
2022年4月，国家广播电视总局网络视听节目管理司、中共中央宣传部出版局发布《关于加强网络视听节目平台游戏直播管理的通知》 。通知提到 ，一段时间以来 ，网络直播乱象 、青少年沉迷游戏等问题引起社会广泛关注 ，亟需采取有力措施予以严格规范 。通知要求，严禁违法失德人员利用直播发声出镜 。网络直播平台在主播和嘉宾选用上要严格把关 ，坚持把政治素养、道德品行、艺术水准 、社会评价作为选用标准 。对政治立场不正确 、违反法律法规 、违背公序良俗 的失德失范人员坚决不用 。
朱巍表示 ，“现在对一些公众人物，比如说明星偷逃税、存在私德问题都要予以禁封，那么对网红来讲怎么能出现这种情况 ？还 是要把底线给划好。”
2020年7月6日 ，人力资源和社会保障部、国家市场监督管理总局、国家统计局联合发布11个新职业，其中互联网营销师下面的“直播销售员”工种成为本次颁布的国家新职业 ，并纳入《中华人民共和国职业分类大典》，引发关注 。
“互联网营销师现在正在全面培训并颁发相关资格，以后需要培训和持证上岗。如果不允许有犯罪记录者进入这一行业 ，对用户价值观的传递和保护将起到一个重要作用 。如果有MCN公司以此为流量口 ，用‘刑满释放’做流量去带货 ，价值观是不对的。”朱巍这样说。
北京市中闻律师事务所邓千秋律师则表示 ，仅仅因为相关人员以“刑满释放” 的标签博眼球而施予红包 、打赏等 ，“公序良俗”原则可能成为认定此种情况下 的打赏、发红包等赠予行为无效 的理由 ，但需要具体、成熟的司法实践予以明确，目前还没有见到相关 的判例。
而陈嘉伟律师提出 ，在上述引起网友愤怒的两个案例中，刑满释放人员均是强迫卖淫 、强奸等不被社会包容 的犯罪事由，有具体 的受害者和真切 的伤害。
陈嘉伟律师表示，如果刑满释放的强奸犯在直播中暴露被害人 的相关个人信息 ，或者其他损害到被害人名誉 的言论 、行为，博取流量 ，被害人可以通过民事诉讼要求赔偿、停止侵权行为 ，如果是有公司策划运营 ，可要求其承担连带责任 。如果在自媒体 、直播中还有其他严重侮辱被害人、贬低被害人人格的行为，被害人可以“侮辱罪”提起刑事诉讼。
“针对强奸罪 ，刑罚是没有剥夺政治权利的。但是如果再犯侮辱罪，侮辱罪 的刑罚是可以判处剥夺政治权利的附加刑，那么刑满释放后在附加刑期限内 ，犯罪人 是没有言论自由 的 。”
互联网审核业内人士 ：
利用犯罪事实等进行炒作、消费的行为，都属于平台严厉禁止 ，比如穿囚服直播 、讲解监狱内容信息 、讲述犯罪过程等行为 ，都在平台的规则覆盖之内 。
专家：直播从业者需重视价值观导向
朱巍对记者表示 ，“但现在有几十个职业确实是不允许有犯罪记录 的人从事，这也是法律的规定 。直播相关从业并没有明确的法律规定，但重视价值观导向。在导向问题上 ，如果把刑满释放作为一个流量口吸引大家 ，这肯定有问题 。”
记者检索发现，公务员、法官 、检察官 、法院书记员、人民银行行员、新闻记者 、校车驾驶员等职业，针对所有犯罪终身不得从事 。而直销员 、导游 、出租汽车驾驶员、网络预约出租汽车驾驶员等职业 ，则是针对特定犯罪(刑罚)终生不能从事 。
一位互联网审核业内人士对记者透露 ，利用犯罪事实等进行炒作 、消费 的行为，都属于平台严厉禁止，比如穿囚服直播、讲解监狱内容信息、讲述犯罪过程等行为，都在平台的规则覆盖之内 。
成都商报-红星新闻记者 王辰元 张炎良
